img compradores ¿Cómo es la casa que necesita?

Todos queremos las mejores características para nuestra casa, algunas veces el presupuesto nos obliga a tener restricciones y la necesidad de hacer una buena inversión, nos hace pensar en las características con mayor cuidado.

A continuación encontrará una lista de aspectos a analizar primero en el sector y luego en el inmueble.



Paso 1 Revise las opciones de  sector. Ver más

Paso 2 Defina las características  de la vivienda. Ver más

Paso 3 Revise las opciones de compra e investigue sobre los precios. Ver más

Continúe con “establezca un plan para comprar vivienda"

img compradores ¿Cuánto cuesta comprar vivienda?
Para comprar una vivienda, necesitará dinero adicional al valor de la misma, para cubrir gastos necesarios para el proceso, como los siguientes:

1. Certificados de tradición y libertad, cuando el inmueble es usado, para revisar la historia del mismo. El certificado tiene un costo para 2013 de $13.300 por cada inmueble, es decir, si es un apartamento con garaje y depósito, necesitará tres certificados. Si solicita el certificado por medio electrónico tendrá derecho un descuento del 6% sobre la tarifa, es decir pagará $12.500.

2. Autenticación de la promesa de compraventa en Notaría, para 2013 el costo es de $1.400 más IVA por cada firma

3. Gastos para el crédito hipotecario:
  • Estudio de crédito, las tarifas de los bancos hipotecarios pueden variar, incluso algunos bancos no cobran el estudio del crédito. El valor promedio puede estar  entre $67.000 y $100.000. 
  • Avalúo: El costo del avalúo representa el 1 por mil del valor comercial del inmueble.  
  • Estudio de títulos: El valor a pagar varía en cada banco, un promedio del mercado es del 1.2 por mil sobre el valor comercial del inmueble, el valor máximo generalmente no supera 1 salario mínimo mensual.
Aprenda más y realice sus cálculos

4. Gastos de cierre: corresponden a los gastos que formalizan la transferencia de la propiedad del inmueble, para que sea el propietario legalmente y se registre la hipoteca sobre el mismo. Los gastos son los siguientes:

Gasto Valor Responsable  del pago
Impuesto de Retención en la Fuente 1% del valor de la venta Vendedor
Gastos Notariales 3 por mil del valor de la  venta más el 16% de IVA

3 por mil del valor de la hipoteca más el 16% del IVA

50% el comprador y 50% el  vendedor.

100% a cargo del comprador

Copias de la escritura Aproximadamente $80.000 más el 16% del IVA 50% el comprador y 50% el  vendedor.

Aprenda más y realice sus cálculos

  • Gastos de registro: corresponden al registro de la escritura en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos.
Las tarifas plenas para los gastos de esta etapa son:
  • Impuestos municipales: 1% sobre el valor de la venta  
  • Derechos de Registro:  5 por mil sobre el valor de la venta, más 5 por mil sobre el valor de la hipoteca, además de los costos de los nuevos Certificados de Tradición y Libertad, cuyo valor es de $13.300 en 2013 por cada folio de matrícula inmobiliaria (si tiene garaje y depósito sería este valor por tres).
Los inmuebles adquiridos con financiación tienen un descuento en la tarifa del registro de la hipoteca, pues sólo cancelan el 70%
  
Si son VIS, sólo cancelan el 40% por registrar la hipoteca y si son VIS con subsidio, sólo el 10%.

Aprenda más y realice sus cálculos

5. Gastos de instalación: corresponden a todos los necesarios para vivir en su nuevo hogar, se incluyen entre otros:

• Mudanza 
• Rejas 
• Pisos 
• Bombillos o lámparas 
• Cortinas 
• Puertas, si faltan algunas 
• Activación de contadores de luz o instalaciones de gas 

Estos gastos pueden representar mucho dinero y si no lo ha presupuestado, afectará negativamente su flujo de caja, es importante que se anticipe a ellos.

Aprenda más y realice sus cálculos

6. Gastos financieros: corresponden a los intereses del crédito de vivienda o la comisión del Fondo Nacional de Garantías, cuando se requiera.

 

img compradores Beneficios Tributarios

Aproveche los beneficios tributarios

Si en 2014, sus ingresos gravados son superiores a 95 UVT (Unidades de Valor Tributario), es decir $2.6 millones mensuales, puede disminuir la base de retención en la fuente, así ahorra dinero y puede utilizarlo para pagar su vivienda.

Si compra un inmueble sobre planos y está pagando la cuota inicial mensualmente

Puede ahorrar en la cuenta AFC el valor del pago mensual y solicitar al banco la transferencia a la fiduciaria donde el constructor recibe los dineros de la cuota inicial. Así disminuye la base de retención y no pierde el beneficio tributario. A partir del año gravable 2013, las consignaciones con beneficio en las cuentas AFC (en conjunto con aportes a fondos voluntarios y pensiones obligatorias) tienen un tope de 3.800 UVT anuales, $104 millones en 2014.

Cuando tiene un crédito hipotecario o leasing habitacional

Los intereses pagados al crédito o leasing durante el año anterior, se pueden descontar de la base de retención. Solicite a su banco en los primeros meses de cada año el certificado de intereses pagados y entréguelo en el Área de Recursos Humanos de la Empresa donde trabaja o en el caso en que sea independiente a la persona o firma que lleve la contabilidad de su negocio. Las personas que adquieran vivienda con crédito hipotecario o leasing tienen derecho a deducir el valor pagado por intereses e inflación hasta la suma de 1.200 UVT ($33 millones) anuales para el año 2014.

Maximice el beneficio

Puede utilizar simultáneamente la deducción de intereses y la cuenta AFC. Puede, por ejemplo, aportar a la AFC el valor de la cuota mensual y de allí trasladarla al crédito hipotecario, lo que representará un beneficio adicional.

Tenga en cuenta que a partir del año gravable 2013, las personas naturales declarantes clasificadas como empleados (una nueva categoría para efectos tributarios) deberán, además de realizar el cálculo de su renta ordinaria, aplicar el IMAN (Impuesto Mínimo Alternativo Nacional). Los dos resultados deben compararse y pagar el impuesto que resulte mayor.
 
img compradores Qués es el Subsidio Familiar de Vivienda?

Es el aporte en dinero o en especie destinado a la adquisición de vivienda nueva (solo en casos excepcionales de población desplazada, víctimas de actos terroristas y afectados por situaciones de desastre o calamidad pública el subsidio se puede asignar para compra de vivienda usada), construcción en sitio propio o mejoramiento de vivienda.

Para vivienda urbana es otorgado por las Cajas de Compensación Familiar a sus afiliados y por el Fondo Nacional de Vivienda para los que no cuentan con afiliación a las Cajas de Compensación Familiar y en el sector rural por el Banco Agrario de Colombia S.A.

Consulte más información aquí.

Condiciones para solicitar el subsidio

1.   Tener conformado un hogar de mínimo dos personas. Los hogares están conformados por cónyuges, uniones maritales de hecho, parejas del mismo sexo y/o por el  grupo de personas unidas por vínculos de parentesco: padres, hijos, nietos, hermanos, abuelos, nietos, bisnietos, bisabuelos, tíos y sobrinos o por vínculos por afinidad: cónyuge, suegros, yernos y nueras que comparten el mismo espacio habitacional. 

2.   Los ingresos totales mensuales del hogar deben ser iguales o inferiores a 4 salarios mínimos, es decir $2.464.000 pesos en 2014.

3.   Ninguno de los miembros de la familia puede ser propietario de vivienda, a menos que se el subsidio que se vaya a solicitar sea para mejoramiento de vivienda o construcción en sitio propio.

4.   En los casos de mejoramiento y construcción en sitio propio, la vivienda no debe estar localizada en desarrollos ilegales o zonas de riesgo. Para solicitar el subsidio de mejoramiento, ninguno de los miembros del hogar debe poseer una vivienda a aquella para la cual solicita el subsidio y en caso de construcción en sitio propio al menos un miembro del hogar debe ser propietario del terreno que se pretende construir.

4.   En los casos de mejoramiento y construcción en sitio propio, la vivienda no debe estar localizada en desarrollos ilegales o zonas de riesgo. Para solicitar el subsidio de mejoramiento, ninguno de los miembros del hogar debe poseer una vivienda a aquella para la cual solicita el subsidio y en caso de construcción en sitio propio al menos un miembro del hogar debe ser propietario del terreno que se pretende construir.

5.   Cuando el subsidio es para adquisición, se debe tener ahorrado como mínimo del 10% del valor de la vivienda que se desea comprar.

6.   No haber sido beneficiario anteriormente de un subsidio familiar de vivienda, ni haber sido beneficiario de crédito del Instituto de Crédito Territorial.  

7.   Si la solicitud es para un subsidio de la Caja de Compensación Familiar alguno de los miembros del hogar debe estar afiliado a ésta y si es para un subsidio a cargo del Fondo Nacional de Vivienda – Fonvivienda ningún miembro del hogar debe estar afiliado a una Caja de Compensación Familiar.  

Casos especiales en que no podrá solicitar el subsidio

·         Si ha recibido subsidios de vivienda o no ha renunciado a éstos antes de  su vencimiento.   

·         Cuando alguno de los miembros del hogar sea propietario de otra vivienda a la fecha de postulación al subsidio. 

·         Si en alguna oportunidad presentó información falsa, no podrá solicitar el subsidio durante los diez años siguiente a la presentación de la solicitud.

Tramite para solicitar el subsidio dado que reúne las condiciones

Si es afiliado a una caja de compensación

A continuación encuentre los pasos para obtener un subsidio de vivienda, haga clic para obtener información detallada.


• Paso 1: Reúna la documentación necesaria

• Paso 2: Realice la postulación presentando los documentos en la caja de compensación, allí le informarán la fecha en que se publicarán los beneficiarios del subsidio y el periódico que podrá consultar, generalmente son los primeros días del mes.

• Paso 3: Espere la calificación y la asignación por parte de la caja de compensación, entre tanto puede ir buscando una vivienda acorde con sus posibilidades, aprenda cómo en nuestra sección “Prepárese para ser propietario”

• Paso 4: El día que se publiquen los beneficiarios, consulte la lista en el periódico correspondiente o acérquese a su caja de compensación para saber si recibirá su subsidio.

• Paso 5: Reúna los documentos necesarios para el desembolso.

Si es independiente y no está afiliado en una caja de compensación

En este caso, puede acceder al subsidio del Fondo Nacional de Vivienda-FONVIVIENDA. El trámite del subsidio de FONVIVIENDA es realizado por las Cajas de Compensación Familiar  (constituidas en una unión temporal, denominada CAVIS UT). Debe acercase a la Caja de Compensación Familiar de su departamento para que le informaran de las convocatorias vigentes y la documentación requerida. Consulte más información aquí.

Recuerde: puede consultar también la información disponible en la página web del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio y la disponible en las Cajas de Compensación Familiar. Consulte más infromación aquí.

Si es independiente y vive en Bogotá

El Distrito ofrece el Subsidio Distrital de Vivienda (SDV), para el cual debe cumplir, entre otros, con los siguientes requisitos:

  1. Que al menos uno de los integrantes del hogar tenga ciudadanía colombiana y resida en Bogotá.

  2. Estar inscrito en el Sistema de Información para la Financiación de Soluciones de Vivienda SIFSV de la Secretaría Distrital del Hábitat.

  3. Que los ingresos del hogar sean inferiores a cuatro salarios mínimos.

  4. Que ninguna persona del hogar esté afiliado a alguna Caja de Compensación Familiar.

  5. No haber recibido otro subsidio del distrito o el subsidio familiar de vivienda.

  6. No haber sido beneficiarios del Valor Único de Reconocimiento VUR, otorgado por el Distrito.

  7. No ser propietario de vivienda en el territorio nacional, excepto los hogares en situación de desplazamiento.

  8. Para acceder  a este subsidio, debe inscribirse con la cédula de ciudadanía en los puntos  establecidos por la Secretaría Distrital del Hábitat. Consulte mas información aquí.

Subsidio a la tasa de interés

A través de los establecimientos de crédito, usted podra solicitar la cobertura a la tasa de interés ofrecida por el Gobierno para viviendas de hasta 335 SML. Consulte mas información aquí.
img compradores Ventajas de arrendar

  • • No es necesario disponer de ahorros, sólo del dinero para pagar el valor del arrendamiento mensual. 
  • • No incurre en pago de impuestos. 
  • • Los gastos por mantenimiento, generalmente, corren a cargo del dueño.  
  • • Es una opción flexible cuando no se piensa establecer por mucho tiempo en una ciudad o sector o si le gusta cambiar de barrio con frecuencia. 
  • • La decisión y el proceso de tomar en arriendo un inmueble, es más rápida. 

Desventajas de arrendar 

  • • La permanencia en la vivienda por largo tiempo, depende de la renovación del contrato por parte del dueño. 
  • • Las reformas o mejoras al inmueble que usted haga directamente deben ser autorizadas por el propietario. En caso en que las permita, el dinero invertido no se recupera cuando tenga que entregar la vivienda. 
  • • El pago del arriendo es un gasto y no una inversión. 
  • • No existen beneficios tributarios para quien paga arriendo. 
  • • La mayoría de los contratos de arrendamiento tienen una cláusula de penalización que se hace efectiva en caso que decida cancelarlo anticipadamente.

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